Собственное жилье уже в начале службы

     Федеральный закон № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20 августа 2004 г. принципиально изменил систему обеспечения жильем военнослужащих. Военнослужащие получили возможность уже в начале военной службы приобрести для себя и членов своей семьи собственное жилье, самостоятельно определять место обитания, а также качество и размер покупаемого жилья.
     Законом определено, что каждый участник накопительно-ипотечной системы (НИС) после трех лет его включения в систему имеет право на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ) для приобретения жилья, в том числе с привлечением ипотечного кредита.
     При приобретении жилья с привлечением ипотечного кредита военнослужащему предоставляется целевой жилищный заем для оплаты первоначального взноса (в размере накоплений, учтенных на именном счете участника НИС), а также для погашения обязательств по ипотечному кредиту/займу.
     Начали с эксперимента
     В целях отработки нового принципа жилищного обеспечения военнослужащих с привлечением ипотечных кредитов Правительством Российской Федерации было принято решение о проведении в 2007 году эксперимента, призванного выявить возможные недоработки системы и пробелы в действующем законодательстве, а также рассмотреть различные ипотечные программы участников рынка ипотечного кредитования.
     ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» предложило специальную программу - «Военная ипотека», которая позволила военнослужащим сразу приобрести жилье большей площади и лучших потребительских качеств, чем рассчитывалось первоначально.
     В ходе проведения эксперимента около 300 военнослужащих приобрели жилье с использованием ипотечного кредитования, при этом все они воспользовались специальным ипотечным продуктом, разработанным ОАО АИЖК, - «Военная ипотека».
     «Военная ипотека» как специальная программа
     Для возможности получения большей суммы ипотечного кредита, чем при стандартном использовании своего права участника НИС, ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) разработало специальную программу ипотечного кредитования военнослужащих «Военная ипотека», позволяющую в 1,5-2 раза увеличить размер ипотечного кредита.
     Благодаря разработанной АИЖК методике расчет максимального размера ипотечного кредита/займа осуществляется с учетом прогнозируемого ежегодного увеличения накопительного взноса участника НИС, что позволяет кредитору предоставить кредит большей суммы, чем при использовании стандартного ипотечного продукта.
     Еще одним преимуществом специальной программы АИЖК является широкая региональная сеть партнеров ОАО АИЖК, которые присутствуют во всех регионах РФ. Это позволяет военнослужащему воспользоваться специальным продуктом ОАО АИЖК - «Военная ипотека» - вне зависимости от места прохождения службы и планируемого места приобретения жилья.
     Основные параметры программы АИЖК «Военная ипотека»
     В рамках программы АИЖК «Военная ипотека» кредит/заем предоставляется для приобретения жилого помещения на вторичном рынке (квартира в многоквартирном доме, жилой дом с земельным участком).
     Регион приобретения жилого помещения - любой субъект Российской Федерации вне зависимости от того, где военнослужащий проходит воинскую службу.
     Заемщик по кредиту/займу, а также собственник приобретаемого жилого помещения и залогодатель - участник НИС.
     Процентная ставка за пользование кредитом/займом является величиной переменной, устанавливается раз в год 1 декабря и действует в течение всего следующего года (в 2009 году -15%).
     Ежемесячный платеж - платеж по кредиту/займу на текущий календарный год - определяется в размере накопительного взноса участника НИС.
     Максимальная сумма кредита/займа рассчитывается индивидуально для каждого заемщика и зависит от процентной ставки, размера накопительного взноса в год выдачи кредита/займа, срока кредита и даты его выдачи (в 2009 году не более 2 300 000,00 рублей).
     Максимальный срок кредита/займа ограничен наступлением 45-летнего возраста участника НИС, а также не может превышать срок, на который военнослужащему будет предоставлен целевой жилищный займ (ЦЖЗ), (согласно Свидетельству о праве участника НИС на получение средств ЦЖЗ).
     Минимальный срок кредита/займа - 36 месяцев.
     Платежеспособность военнослужащего не устанавливается и не оценивается. При расчете максимально возможной суммы кредита/займа доходы участника НИС не учитываются.
     Минимально допустимый размер первоначального взноса на покупку жилого помещения - не менее 10% стоимости жилого помещения. Средства на первоначальный взнос предоставляются военнослужащему по договору целевого жилищного займа (в размере накоплений (за три года участия в НИС), учтенных на именном счете участника НИС). Если суммы ипотечного кредита и первоначального взноса недостаточно для приобретения жилья, военнослужащий может также использовать собственные накопления для увеличения размера первоначального взноса.
     Страховое обеспечение при оформлении и погашении ипотечного кредита:
     - личное страхование заемщика;
     - имущественное страхование приобретаемого жилого помещения.
     Страховое покрытие по договору страхования должно составлять не менее чем размер остатка текущей задолженности (указывается в графике ежемесячных платежей) по кредитному договору/договору займа, увеличенного на 10%. Оплата страховых взносов осуществляется ежегодно в течение всего срока погашения кредита за счет собственных средств. Договоры страхования заключаются по типовым формам, утвержденным в рамках программы «Военная ипотека».
     Обязательно наличие оценки жилого помещения независимой оценочной компанией, согласованной с банком-кредитором. При этом отчет оценочной компании должен соответствовать требованиям законодательства РФ об оценочной деятельности и требованиям банка.
     Досрочное (полное или частичное) погашение кредита/займа:
     - отсутствует мораторий на досрочное погашение кредита/займа;
     - отсутствуют ограничения по сумме досрочного погашения;
     - при частичном досрочном погашении срок кредита/займа сокращается.
     Алгоритм действий военнослужащего
     Для получения ипотечного кредита военнослужащему - участнику НИС необходимо обратиться к сервисному агенту или региональному оператору Агентства ипотечного жилищного кредитования, который принимает участие в программе. Военнослужащий предоставляет свидетельство участника НИС и свой паспорт, получает необходимую консультацию об объектах жилой недвижимости, подходящих для ипотечного кредитования, получает помощь в подборе жилья, если она необходима. Также военнослужащему предлагается банк, который и предоставит ипотечный кредит, оказывается помощь в выборе оценочной и страховой компаний.
     После того как военнослужащий остановил свой выбор на жилом помещении, продавец квартиры или сам военнослужащий представляют документы на квартиру (включая оценку, произведенную независимой оценочной компанией) в банк или непосредственно партнеру АИЖК - участнику программы.
     Для примера: рассмотрение документов у партнеров сервисного агента АИЖК - ЗАО «Надежный дом» занимает от 2 до 5 дней, после чего военнослужащему назначается дата подписания кредитной документации. В согласованную дату военнослужащий подписывает Кредитный договор с банком и Договор целевого жилищного займа с ФГУ «Росвоенжилье». Сделка по покупке жилья осуществляется в течение 10 рабочих дней после подписания кредитной документации.
     Отдельно стоит отметить, что условия и параметры кредитования у всех банков, принимающих участие в программе, идентичны (размер кредита, процентная ставка, срок кредитования и т.д.), так как кредитование осуществляется по единым стандартам, разработанным АИЖК. Исключением является комиссионное вознаграждение банка (открытие ссудного счета, комиссия за выдачу кредита, аренда ячейки и т.д.), которое банк определяет самостоятельно.
     От Москвы
     до самых до окраин
     По просьбе военнослужащих - участников НИС сообщаем регионы, в которых работают представители сервисного агента АИЖК - ЗАО «Надежный дом» и его партнеры: Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область, Воронежская область, Челябинская область, Краснодарский край, Оренбургская область, Ростовская область, Самарская область, Омская область, Кировская область, Ивановская область, Астраханская область, Архангельская область, Нижегородская область, Тюменская область, Владимирская область, Тверская область, Калужская область, Костромская область, Белгородская область, Приморский край, Забайкальский край, Удмуртская Республика, Хабаровский край.
     Заявки также принимают банки-партнеры ЗАО «Надежный дом» - «МОССТРОЙЭКОНОМБАНК», «МОСОБЛБАНК», «Банк Агроимпульс», «Национальный Торговый Банк».
     В Московской и Воронежской областях военнослужащие могут обращаться непосредственно в представительства компании по адресам:
     Москва, Армянский переулок, д. 9, телефон: (495) 223-89-60;
     Воронеж, ул. Никитинская,
     д. 52, офис № 406, телефон: (4732) 719-284,
     а также получить консультацию и направление в один из банков-партнеров компании по единому многоканальному телефону (звонок по России бесплатный): 8-800-333-33-04.