на главную страницу

18 Мая 2011 года

Жильё

Среда

Ипотека расширяет горизонты

Записал Дмитрий СЕМЁНОВ, «Красная звезда».



На вопросы «Красной звезды» отвечает руководитель ФГУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (Росвоенипотека) Владимир ШУМИЛИН

     - Владимир Сергеевич, как для Росвоенипотеки и в целом для накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих сложился минувший год?
     - В 2010 году ситуация развивалась позитивно на всех направлениях: и с точки зрения возможности приобретения жилья, и с позиции инвестирования накопленных средств. Общее количество военнослужащих, которые воспользовались целевым жилищным займом в 2010 году, составило почти 8 тысяч человек, соответственно, это в 4 раза больше, чем в 2009 году. Текущие темпы по I кварталу 2011 года - более 2 тысяч целевых жилищных займов, и мы ожидаем, что к концу года общее количество выданных целевых жилищных займов составит порядка 15 тысяч. Но всё, конечно, зависит от того, как будет развиваться ценовая ситуация на рынке недвижимости.
     - Будет ли Росвоенипотека расширять число банков, действующих по программе кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих?
     - Безусловно, увеличение количества кредитующих организаций было одним из приоритетных направлений деятельности учреждения в 2010 году. За прошедший период количество банков возросло как за счёт кредитных учреждений, подключённых к нашей совместной с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию программе, так и за счёт тех банков, которые решили кредитовать военнослужащих за собственные средства. Сейчас военнослужащих кредитуют «Газпромбанк», «СвязьБанк», «Банк Зенит». Ведётся работа и с другими кредитными учреждениями.
     Программы указанных банков выстроены таким образом, что ставка по кредиту фиксирована на весь срок выплаты на уровне порядка 10,5 процента. Очевидные плюсы этих программ - отсутствие каких-либо комиссий, а по программе, например, Газпромбанка также отсутствует требование и к личному страхованию военнослужащего. На сегодняшний день по итогам I квартала 2011 года уже 10 процентов всех выданных кредитов - это кредиты Газпромбанка. Таким образом, нам удалось не только повысить устойчивость системы за счёт увеличения количества кредитующих банков, но и частично снизить дополнительные расходы, которые ранее были причинами неудовлетворённости военнослужащих.
     - Какие ещё новации ждут систему военной ипотеки?
     - Здесь хотелось бы отметить два направления нашей работы: расширение возможностей участников НИС по покупке жилья и снижение сопутствующих расходов, связанных с оформлением кредитов. В первой части выделю то, что мы уже в ближайшее время приступим к кредитованию военнослужащих для приобретения жилья на стадии строительства. Соответствующий приказ сейчас находится на согласовании в Министерстве юстиции. И в ближайшие дни, мы надеемся, он будет согласован. После этого мы будем иметь возможность выдавать целевые жилищные займы и для покупки жилья на этапе строительства. Здесь программа будет функционировать таким же образом, как и по вторичному жилью, за одним исключением: банки будут кредитовать объекты тех застройщиков, по которым они уверены в том, что обязательства будут исполнены. И, соответственно, смогут обеспечить и нам уверенность в том, что военнослужащий не останется с неисполненным договором долевого участия в строительстве на многие годы.
     Вторая важная возможность: покупка дома с участком. Законопроект уже находится на рассмотрении в Государственной Думе РФ, и после того, как он будет принят, у военнослужащих появится возможность приобретения жилья вроде таунхаусов, что достаточно перспективно с точки зрения стоимости и качества.
     Мы ожидаем, что с момента, когда будут реализованы две эти указанные возможности, количество обращений за ипотечными кредитами увеличится. При этом мы, как и прежде, постараемся не только сохранить существующее качество предоставления услуг, но и сократить сроки оформления документов. В принципе, всё это и сейчас происходит достаточно быстро, и банки реагируют оперативно. Но мы стараемся уложиться в более сжатые сроки, чем это установлено законодательством.
     Второе отмеченное направление - работа с дополнительными расходами. Здесь мы нацелены на то, чтобы и дальше убеждать кредитные организации в минимальных рисках по нашей категории заёмщиков, учитывая те гарантии, которые накопительно-ипотечная система даёт по стандартным ипотечным рискам, а именно - непогашение кредита в силу потери трудоспособности или смерти.
     В отношении снижения сопутствующих расходов отмечу также, что мы провели работу с крупнейшими страховыми компаниями и заключили соглашения с теми из них, которые смогли предложить привлекательные тарифы. Поэтому военнослужащий сейчас имеет возможность выбрать любую из 6 страховых компаний, предложения которых размещены на нашем сайте (www.rosvoenipoteka.ru). Можно сопоставить, куда лучше идти, какие там условия. Всё это также должно привести к снижению расходов. Страхование является основной дополнительной ежегодной выплатой, ведь комиссия в банках, во-первых, снижается, а, во-вторых, она единоразовая в отличие от страхования...
     - А параметры участия в системе так и останутся неизменными - 3 года для получения займа, 10 лет для права на накопления?
     - В этом плане пока каких-либо изменений не планируется. Мы всегда, проводя информационно-разъяснительную работу среди военнослужащих, объясняем, что для них существует небольшой рисковый период между взятием кредита и достижением выслуги 10 лет. В случае если военнослужащий будет уволен в этот период, он обязан будет вернуть всё, что получил от государства и от банка. Поэтому предложения такие звучат - поднять мораторный срок для получения займа до 10 лет выслуги. Правда, исходя из имеющейся статистики, мы видим, что эта рисковая категория не очень большая в процентном отношении. Так что пока данный вопрос обсуждается.
     - Владимир Сергеевич, где, в каких регионах сейчас наиболее активно покупается жильё?
     - На первом месте - Московская область, далее идут Краснодарский край, Ростовская, Калининградская, Новосибирская области, Санкт-Петербург. Более половины всех сделок приходится на 10 российских регионов. Причём в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге военнослужащие самостоятельно довносят собственные деньги, чтобы именно здесь приобрести жильё. Так что военнослужащие активно реализуют своё право свободного выбора места покупки. У нас есть примеры, когда офицер служит на Камчатке, а квартиру покупает в Московской области: либо в связи с выбором места жительства после окончания службы, либо по иным причинам.
     - А что будет с размером предоставляемого кредита? Сейчас он не превышает 2 млн. рублей. Увеличение не планируется?
     - Предельная сумма кредита на сегодняшний день действительно составляет 2 миллиона рублей. Эта цифра рассчитана кредитными организациями, и это та сумма, которая в течение срока службы должна быть погашена. Сейчас сумма средств, накопленных у военнослужащего, который включился в накопительно-ипотечную систему с самого начала действия программы, составляет порядка 650 тысяч рублей. По совокупности кредитных и накопленных средств это более чем комфортная сумма для приобретения квартиры. По нашим данным, средняя стоимость жилья, приобретённого военнослужащими на вторичном рынке в регионах, составляет около 40 тысяч рублей за квадратный метр. Размер приобретаемой квартиры в среднем составляет порядка 60 квадратных метров.
     С началом кредитования покупки жилья на стадии строительства, учитывая, что стоимость квадратного метра по сравнению со вторичным рынком должна в этом случае быть ниже, военнослужащий сможет приобрести квартиру большей площади и с лучшими качественными характеристиками.
     - Владимир Сергеевич, если можно, расскажите о системе участия в долевом строительстве подробнее, потому что вопросов очень много: какой предусматривается механизм, как будут учитываться риски - и ваши, и участников программы?
     - В настоящее время схема, которая обсуждается с банками и которая наиболее близка к реализации, следующая. Мы выдаём целевой жилищный займ для приобретения жилья на стадии строительства, который также выступает в качестве первоначального платежа. Далее военнослужащий идёт в банк, готовый кредитовать по программе военной ипотеки на стадии строительства. Эти банки будут предcтавлены у нас на сайте в отдельном разделе. Банк предоставляет средства под аккредитованных застройщиков, после чего военнослужащий приобретает квартиру на этапе строительства.
     Отмечу, что всё это должно происходить в рамках Федерального Закона от 30 декабря 2004 г. №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации». Дальше по факту исполнения обязательств по стройке процедура ровно такая же: объект строительства поступает в залог банка и Российской Федерации, а мы продолжаем погашать все обязательства военнослужащего по его кредиту.
     То есть в данном случае для нас основными критериями будут готовность банка кредитовать и надёжность застройщика. На период строительства все основные риски лежат в том числе и на нас. Механизм такого гарантирования - либо страхование строительных рисков застройщика в страховой компании, либо, как это предусмотрено 214-м Федеральным законом, гарантия банка об исполнении застройщиком своих обязательств в срок. Для нас главное, чтобы военнослужащий получил свою квартиру. И чтобы не получалось так, как это, к сожалению, часто бывает: купили квартиру, а потом годами ждут, когда некоторые, даже уважаемые на рынке компании выполнят свои обязательства.
     - А с какого момента будет разрешаться покупка на этапе строительства?
     - На сегодняшний день у нас нет таких ограничений, как процентная готовность объекта и прочее. Все дополнительные требования к застройщикам могут быть установлены только Правительством Российской Федерации. Поэтому, как я и сказал, есть два момента, которые застройщики должны выполнять, для того чтобы военнослужащий имел возможность купить квартиру на стадии строительства: работа по 214-му ФЗ и гарантирование исполнения своих обязательств.
     - И когда ожидается запуск этого механизма?
     - Как только Министерство юстиции согласует соответствующий приказ министра обороны. С этого момента, я думаю, мы сможем начать процесс. По крайней мере на стадии эксперимента. Если говорить о сроках, то речь идёт о ближайших неделях. Надеемся на это.
     - Что можно сказать об эффективности использования средств накопительно-ипотечной системы в качестве инвестиционных ресурсов?
     - В части инвестирования мы реализовывали принятую ранее стратегию повышения надёжности системы и исключения возможных убытков. Поступающие средства в основном размещались в депозитах ведущих банков. При этом нам удалось обеспечить доходность на уровне выше 13 процентов годовых, что значительно превзошло инфляцию и наш собственный первоначальный прогноз, который мы давали в начале 2010 года.
     Независимо от того, какие ещё кризисы могут возникнуть на наших финансовых рынках, мы можем с уверенностью сказать, что убытков не будет. Стратегия «90 процентов - в депозиты, 10 процентов - в акции» позволяет нам при минимальных рисках иметь в то же время достаточно высокую доходность. У нас грамотные управляющие компании, включая три крупнейшие на российском рынке - «Тройка Диалог», «Капитал» и «Лидер». Соответственно все вновь поступающие средства передаются в управление именно этим компаниям, выигравшим последний конкурс. Ранее примкнувшие к нам компании также продолжают управлять переданными деньгами достаточно успешно, обеспечивая высокую доходность.
     - Ведётся ли работа по приданию военной ипотеке большей динамики, расширению объёмов информационно-разъяснительной работы?
     - Основные вопросы, которые военнослужащие задают при общении с представителями Росвоенипотеки: «Сколько у меня денег на счёте?» и «В каком статусе находится мой рапорт на получение свидетельства?» Для того чтобы облегчить получение этой и иной информации, разработан новый сайт, который предусматривает функцию «Личный кабинет». Сюда военнослужащий сможет зайти и посмотреть, сколько на его счёте средств, на какой стадии оформления находятся его документы, поступили ли они к нам вообще. Отмечу, что запуск сайта будет произведён только после согласования его содержания со всеми заинтересованными органами.
     То есть мы нацелены на то, чтобы облегчить все процедуры и по срокам, и по количеству оформляемых документов, и по возможности контроля со стороны непосредственно участников программы.
     - Владимир Сергеевич, кого сейчас больше - тех, кто копит, или тех, кто сразу старается реализовать своё право на покупку жилья за счёт ипотечного кредита?
     - В настоящее время накопительно-ипотечная система насчитывает более 180 тысяч участников. При этом право на покупку жилья имеют больше 60 тысяч, но реализовали это право только 12 тысяч человек. То есть пятая часть тех, кто имеет право, его реализует, остальные - в стадии накопления. Скажу, что с учётом избранной нами стратегии, а также ситуации на рынке недвижимости (относительной стабильности цен) позиция накопления достаточно продуктивна, поскольку позволяет года через 2—3 иметь в своём распоряжении более значительные ресурсы. Соответственно можно будет купить большую квартиру либо взять меньший кредит и выплатить его раньше. Ведь если кредит будет погашен до срока, то до окончания службы на именной накопительный счёт военнослужащего будут продолжать начислять взносы, которые военнослужащий сможет получить при увольнении в запас.
     - Предположу, что стратегию накопления сейчас выбирают преимущественно те, кто пока не обременён семьёй либо не испытывает особых жилищных проблем...
     - Как правило, военнослужащие прозорливы: когда они покупают квартиру, то думают и о семье, и о детях. В то же время к нам часто приходят письма с такой проблемой, как «надеемся на второго ребёнка, нужна большая квартира». В связи с этим мы сейчас обсуждаем возможность рефинансирования кредита - погашение старого и получение второго с учётом новых возможностей. Особенно это актуально с учётом принятого решения о существенном повышении денежного довольствия военнослужащих. Появляются новые возможности, новые средства, которые человек в погонах готов инвестировать в собственное жильё.
     Правда, процедура, связанная с рефинансированием кредита, непростая. Дело в том, что квартира, купленная по целевому жилищному займу, находится в залоге у Российской Федерации и банка, и здесь возникает много технических вопросов: как вывести её из залога, как продать, погасить целевой жилищный займ, потом получить новый и купить квартиру с добавлением собственных средств. Такую возможность стоило бы реализовать ещё и потому, что военнослужащий, как правило, не привязан к одному месту службы. У него должна быть определённая мобильность, в том числе и в плане жилья.
     - То есть услуги Росвоенипотеки могут быть не единоразовыми?
     - Пока они единоразовые. Но мы хотим сделать их неединоразовыми. Мы хотим с учётом погашения обязательств по первоначально взятому кредиту включить возможность повторного кредитования и получения целевого жилищного займа. Считаем, что это расширит возможности военнослужащего. Семья развивается, появляются новые возможности, в том числе финансовые. Главное - технически реализовать названную выше процедуру.
     - Владимир Сергеевич, спасибо за развёрнутые ответы. Думаю, многим военнослужащим они помогут вникнуть в механизмы военной ипотеки и осмыслить преимущества, которые она предоставляет.
     - Спасибо и «Красной звезде» за информирование военнослужащих о НИС. В заключение хотел бы добавить, что при возникновении любых вопросов по приобретению жилья с помощью накопительно-ипотечной системы военнослужащие могут обращаться либо в само ФГУ «Росвоенипотека», либо в какой-то из его 18 региональных филиалов. Все координаты указаны на нашем сайте www.rosvoenipoteka.ru.


Назад

Полное или частичное воспроизведение материалов сервера без ссылки и упоминания имени автора запрещено и является нарушением российского и международного законодательства

Rambler TOP 100 Яndex